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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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Re: [問題] 負債整合與債務協商何者較有利-則貼文

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪台新信貸還是卡債?.ptt 台新信用卡循環利息vs信用貸款ptt1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

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一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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陸學者：香港如何做好面向大陸的開放

大陸絲路智谷研究院院長梁海明、香港特區全國人大代表洪為民3日在陸媒《環球時報》聯名撰文指出，新冠疫情引發的香港經濟滯後效應正在逐漸浮現，近期已有研究報告顯示香港將陷入「催化性衰退」。還有人擔心，香港會在國家發展中被邊緣化。面對疫情帶來的挑戰，以及鄰近地區的快速發展，香港不能故步自封，也不能對中央「送大禮」有依賴心理，而要扮演更加開放的視窗角色，尤其是做好面向大陸的開放。文章表示，過去一段時間，香港遭遇了雙重打擊，一方面是社會風波的衝擊，另一方面是疫情來襲。香港目前的失業率已達到6.4％，這是16年來最高的。今年香港GDP預計會出現較大的負增長，目前除了金融業，其他行業尤其航空業可以用慘澹來形容。文章建議，香港想脫困，要改革，更要開放。香港過去的開放，更多是面向西方國家的開放；香港過去的國際化，更多表現為「西方化」。如今香港的不少行業對大陸的抗拒、封閉心態頗為強勢，在一些方面甚至已累及自身。以醫療行業為例，新冠疫情暴發期間，大陸醫護原本可更大力援助香港，卻被本地醫療界視為洪水猛獸；大陸廉價的檢測資源和試劑，也一度被不同利益集團抗拒，甚至橫加詆毀。文章認為，其實，香港應向大陸開放醫療、教育等更多行業。香港面向大陸的開放，可從與深圳的深度互補入手。過去40年，深圳和香港是相互成就的。深圳和香港以前是「青梅竹馬」，現在可以「開花結果」了。文章指出，未來深圳和香港可以運用各自的優勢實現深度互補，一方面，香港擁有良好的教育資源，深圳擁有良好的創業環境，香港高校培養出的人才可以到深圳創業，這是一層互補；另一方面，香港擁有完善的金融服務體系，在深圳發展壯大起來的企業也可以選擇到香港上市融資，這是另一層互補。通過一去一來形成良性循環，深港可共同打造「離岸科技中心」。文章表示，粵港澳大灣區建設是香港向大陸開放可以依託的平台。從資料上看，粵港澳大灣區擁有7000多萬人口，而香港本土只有700萬人口，當香港產品拿到大灣區售賣，營業額將有呈10倍增長的機會，廣闊的市場是最直觀的機遇。此外，生活在大灣區的居民收入普遍較高，他們有著廣大投資債券市場、購買保險等需求，這都可以給香港金融業帶來巨大支持，鞏固和推動香港作為國際金融中心的地位。

《商情》憂需求驟減打壓馬來西亞棕櫚油價跌

憂需求驟減，打壓周一馬來西亞棕櫚油價跌；因歐洲地區新冠肺炎確診數暴增，許多國家再度實施封鎖政策，市場擔心棕櫚油需求量減少，加上美國總統大選在即，投資者多呈現觀望狀態，因此使馬來西亞棕櫚油價格走低，為連續4個交易日下跌。分析師表示，除美國總統大選令投資人調整頭寸外，市場亦關注印尼棕櫚油出口關稅是否調高，因此棕櫚油價格未來走勢需再觀察。終場1月棕櫚油期貨下跌32馬幣，或1％，報每噸2,979馬幣（716.97美元）；大連期交所豆油下跌1.5％，棕櫚油下跌2.7％；芝加哥期交所豆油下跌1.4％。(商品行情網)(時報資訊)

擄殺馬籍女大生兇嫌梁育誌父母129字道歉信：以命償命

馬來西亞籍的鍾姓長榮女大生，日前遭到兇嫌梁育誌擄殺，鍾家父母傷心欲絕，表示希望兇嫌「以命償命」。而梁嫌的父母今天發表公開信道歉，表示「這個遺憾是我們造成的，如果能速審速判，能還你們一個公道，以命償命的話，也是對鍾爸爸鍾媽媽最好的交代」。梁嫌父母聲明全文如下：致鐘爸爸鐘媽媽：我們是梁育誌的父母，對你們造成那麼大的傷害，這個遺憾是我們造成的，如果能速審速判，能還你們一個公道，以命償命的話，也是對鍾爸爸鍾媽媽最好的交代。再多的歉意也彌補不了你們的傷痛，對不起你們！我們教養的問題、過錯，造成這麼大的社會問題，真的對不起。(中時新聞網)

房市急漲警訊台南高雄慎防價量背離

根據內政部最新公布，六都10月買賣移轉棟數為2.17萬棟，月減11%，一般專家推測主因為10月連續兩個連假，地政機關工作天數減少17%，交易量減少主要受工作天數變動的影響，月交易量跟季節性因素有關。吉家網董事長李同榮表示，雖然交易量有季節性變動關係，但從數據觀察，要慎防台南、高雄房市過熱，出現價量背離的警訊。李同榮表示，從六都全年1-10月的交易量顯示，台南交易量年減3.12%，高雄年減2.68%，而這兩大都會上半年房價的年漲幅，台南高達15.6%，高雄11.17%，明顯出現價量背離走勢。回顧上波房市多頭時出現兩次價量明顯背離，第一次是2006年交易量45萬戶年減至2008年37.9萬戶，原本在價量背離狀況下市場要開始反轉，但因2008年適逢金融海嘯，全球QE量化寬鬆，加上馬政府降低遺贈稅，讓房市死灰復燃，但從2011年開始全台房價上漲幅度近七成，交易量卻每況愈下，註定了2014年房價反轉的宿命。李同榮進一?表示，房市價量關係若出現背離，就要開始關注三大重點：第一，市場需求結構是否夠紮實？市場假性需求是否過多？市場有無人為炒作過度？他指出，需求是否紮實要看兩個層面，一是就業人口，另一是房價的基期。中南部因中美商戰資金回流，政府開始引導製造業資金投入中南部新興工業區，增加就業人口，同時也達到縮小南北發展落差的目的，當然對這些新興工業區周邊房價就有帶動力量。而中南部因房價基期低，只有台北三分之一到四分之一，在一日生活圈的台灣，南北房價落差有逐漸縮小趨勢。中南部腹地廣大，人口密度遠低於雙北，因此房價上漲幅度偏離剛性需求，造成假性的投資需求過多，市場榮景就會縮短，不利後市發展。由於成屋市場有房地合一稅牽制，因此，在房市交易活絡時，短線投機就會朝預售市場下手，紅單亂象就會氾濫，若預售市場因人為炒作產生價格急漲，並拉抬中古屋價格齊揚，恐在市場價量背離下就會造成市場不利影響。李同榮表示，房市發展應重視價量關係發展，若政府提前布署針對紅單亂象全面稽查，並對土地不合理上漲提出有效預防措施，未來基期低且有新興題材的中南部房市，仍有四年榮景可期。(工商 )

《電子商務》叔叔也搶雙11 PChome 24h購物揪麥當勞拚O2O商機

積極跨界合作擴大商機，刺激銷售動能，網家(8044)旗下PChome 24h購物迎戰雙11檔期，今天與麥當勞合作，麥當勞票券於PChome 24h購物設立專區，推出「電子票券」多項折扣，即日起至11月11日，天天限量推出11元超低價商品；11月10日至11月12日，限時三天祭出熱門套餐特惠價格。雙11檔期強勢開跑，隨數位消費商機崛起，PChome 24h購物站上「電子票券」專區採購人潮大幅提升，主因為電子票券保存方便不易丟失、毀損，還能達到減少紙張、印刷等環保目的，進而帶動PChome 24h購物站上電子票券銷量成長，買氣熱絡。這次雙11檔期聯手速食龍頭麥當勞，佈局線上活動專區，積極推廣O2O虛實整合消費模式，期待為消費者帶來更便利的購物生活。這次雙方看準現代消費者工作繁忙的生活型態，能夠快速採購且方便食用的「速食」餐點特別受歡迎，因此攜手麥當勞，推出一系列優惠商品。11月3日至11月11日天天精選限量商品11元，從冰淇淋到雞塊都有優惠，另外還有多項熱銷量購券及享有P幣回饋。(時報資訊)

《商情》疫情加劇支撐紐約期金上揚

疫情加劇，支撐周一紐約期金上揚；因歐美地區新冠肺炎確診數激增，令市場擔憂全球經濟再受打擊，提高黃金避險需求，支撐期金價格走揚，不過因美國總統大選在即，使買盤轉為觀望，而限制漲幅。分析師表示，兩位美國總統候選人在幾個關鍵州競爭相當激烈，所以選舉結果可能需要再過幾天才會較明朗，因此近幾天的金價仍會受大選開票影響而產生波動。周一(11/2)報價，12月黃金漲12.6美元，報每盎司1892.5美元，12月白銀漲0.38，報每盎司24.03美元，1月白金漲11.1美元，報每盎司859.5美元，12月鈀金漲3.2美元，報每盎司2220.4美元。(商品行情網)(時報資訊)

《電機股》豐祥Q4維持今年相對高檔 2021重拾成長

豐祥-KY(5288)歷經歐美封城影響，今年第2季獲利創下上市新低，不過第3季隨著休閒車輛及越南機車零組件出貨恢復正常，單季營運表現已經回到去年同期水準。第4季進入機車零件出貨旺季，加上客戶回補庫存，法人估計第4季展望樂觀。今年休閒車輛零件營收因疫情影響，法人估計全年出貨持平，明年重拾成長動能，惟疫情近期出現復燃跡象，2021年還要觀察疫情帶來的影響。豐祥-KY上半年受義大利3月下旬開始封城，接著美國Polaris、Arctic Cat也因為疫情公告關廠，使得休閒車輛零組件出貨受創，第2季稅後淨利僅有0.12億元，為上市以來單季最低，第3季出貨恢復正常，營收13.05億元，季增67％，與去年同期持平，法人估計毛利率在原物料下跌下，有助於毛利率提升，第3季每股獲利超過2元。第4季進入越南機車零組件出貨旺季，休閒車輛則進入淡季，法人預期營收及獲利略低於第3季，但仍維持相對高檔。公司休閒車業務為過去3年營運成長的主力，但今年因疫情影響，不但客戶停工，歐美民眾購買休閒車輛意願顯著降低，而新專案量產的貢獻不足以填補終端需求疲弱的缺口，相較去年休閒車輛零組件成長率超過50％，今年預期是持平狀態。2021年來自於北美Honda與其他客戶規畫的休閒車新專案將帶領豐祥-KY營收、獲利重見成長，且2020年整體基期偏低的情況，2021年可望重回成長軌道，疫情影響程度有待觀察。(時報資訊)

《國際金融》義大利MPS銀行面臨20億歐元資金缺口

義大利前四大商業銀行西雅那銀行集團(MPS；Monte dei Paschi di Siena)執行長周一告知集團董事，該義大利銀行需要15~20億歐元(約17~23億美元)現金，以滿足明年第一季現金要求，據熟悉內情人士告知路透指出。義大利政府曾在2017年曾注資54億歐元購買68%股權來挽救西雅那銀行；該銀行目前已獲得額外15億歐元專款，用於其「再私有化」的進程。由於一些壞帳清理計畫需要11億歐元，新冠疫情的貸款損失將侵蝕該MPS銀行最低要求的現金緩衝。MPS銀行將在周四提出季度財報，據知情人士指出，董事會已經要求執行長Bastianini，在面對投資人之前，先與財政部商討預期的資金短缺。消息人士指出，MPS銀行考慮發行新股，以及發行額外的一級股票(Tier 1)，以滿足資金缺口。同時MPS銀行也考慮將20億歐元不良貸款的信貸風險轉移給第三方，以爭取更多時間。義大利財政部正計畫將MPS與其更強的同業進行合併，該計畫亦為MPS的前執行長Morelli所提出。在目前聯合政府下，將讓MPS銀行在短期內保持在國家控制之下，並對現任執行長的商業計畫降行資助。據消息人士指出，政府應該已將裕信銀行(UniCredit)和BPM銀行列為MPS銀行潛在合併對象。(時報資訊)

馬雲遭人行4部門約談掀起新舊金融辯論

大陸11月2日爆發多個重磅消息，尤其受到市場關注的是阿里巴巴創辦人馬雲與螞蟻集團董事長井賢棟、總裁胡曉明遭到中國人民銀行、大陸銀保監會、證監會與國家外匯管理局等4單位的監管約談，不過具體約談的內容並沒有披露。針對人行等4部門聯合約談一事，2日晚間螞蟻集團回應指出，螞蟻集團會深入落實約談意見，繼續沿著「穩妥創新、擁抱監管、服務實體、開放共贏」的十六字指導方針，繼續提升普惠服務能力，助力經濟和民生發展。據虎嗅網指出，原本隨著螞蟻集團即將上市，如何對金融科技巨頭進行有效監管，一直是資本市場的熱議話題。監管約談前一天，人行旗下《金融時報》發表文章，闡述了大型互聯網公司進入金融行業的潛在風險與監管。該文表示，要警惕大型互聯網公司開展金融業務帶來的市場壟斷、監管套利、數據安全及保護、資訊科技監管有效性以及更易處罰系統性風險等一系列問題。為此，監管層應加強頂層設計，明確市場准入，嚴格金融業務准入和持牌經營要求，強化功能監管，保持監管一致性。而該文也似乎是金融監管層放出的一個答案，回應馬雲日前在上海發言，掀起有關新金融和傳統金融的辯論。(旺報 )

台灣零售業率先擺脫疫情陰霾亞太市場拔頭籌

根據CBRE世邦魏理仕今（3）日最新公布的「2020年亞太零售市場即時意向調查」顯示，台灣的防疫成果，令全球欣羨，近來擺脫疫情的陰霾，與中國大陸、日本，並列為亞太市場最快復甦的市場。根據CBRE世邦魏理仕最新發佈「2020年亞太零售市場即時意向調查」顯示，隨著秋冬季來臨民眾待在室內空氣循環差的機會增加，零售業者重啟營業仍戒慎恐懼，有七成二的商家擔心觸發新一波感染潮。而疫情爆發後創造商業模式新常態，業者體認到全通路（omni-channel）的必要性之下，有五成四商家，計劃繼續擴充數位效能，持續完善線上銷售的策略及模式。值得一提的是，台灣、中國大陸以及日本，是亞太區零售業復甦最為顯著的三個市場。反映民眾對於政府防疫管控的信心而提增消費意願，有效帶動內需動能而出現坊間所謂「報復性消費」現象。這項調查，是世邦魏理仕於2020年9月21日至10月20日之間，所作的亞太零售業者對於市場復甦的看法與期待調查。調查業種，涵蓋包括：餐飲、流行服飾、生活風格、超市雜貨、娛樂零售、美妝保養、精品業等，總樣本數計205份。(工商 )

《橋牌社2》首波劇照曝光草綠服T65步槍勾外島兵回憶

《國際橋牌社》第二季以1995至1996年台海危機作為故事背景，從總統出訪康乃爾引起的一連串兩岸危機。劇組為了如實還原台海危機的前線樣貌，實地到馬祖軍事據點取景拍攝。外島拍攝作業歷經2周完成，粉絲專頁2日釋出首波軍事線劇照，讓網友直呼「質感爆棚」，也勾起退伍外島兵回憶，紛紛在貼文底下喊梯次簽到認親，討論軍旅時光。首波揭露的演員名單中，趙正平飾演前線部隊營長一角，草莽強悍、不拘小節的性格，在缺乏物資的艱困環境下，展現同島一命、死裡求生的拼戰決心。撒基努飾演下士王約翰出身原住民家庭，帶領一干砲班弟兄堅守據點。飾演新兵潘天堂的安俊朋，大學畢業被分派到前線外島的「不願役」，就遇到台海危機面臨戰爭邊緣；與同梯的蘇忠義（方聖傑飾）、鄭錦生（詹佳儒飾）患難與共。劇照中揭露第二季大量使用的軍事道具，有25年前的草綠服、T65步槍、S腰帶等懷舊軍事裝備，甚至還有大口徑的50機槍，都讓粉絲驚呼「好久沒看到認真的軍事片」，此外當地居民看到綠草服也相當懷念，有場大隊人馬在碼頭排隊的戲，還誤以為是真的國軍。除了在最前線的軍事據點取景，《國際橋牌社》也邀請了連江縣縣長劉增應、連江縣議長張永江、福沃村村長陳泰英和民進黨連江縣黨部主委李問客串演出，在劇中加入戰地居民的參與，呼應前線軍民一家的氛圍。馬祖殺青後，回程航班因風浪太大未開船，團隊在國防部與連江縣的協助下，搭乘軍機平安返台，讓劇組直呼很幸運。接下來將拍攝政治線劇情，全劇預計於2021年年後上映。

陸監管單位：小額網貸公司展開助貸或聯貸業務需出資不低於30％

大陸銀保監會和中國人民銀行2日晚間就網路小額貸款業務管理暫行辦法公開徵求意見。意見明確，小貸公司開展助貸或聯合貸款業務的，在單筆聯合貸款中，小貸公司出資比例不得低於30％。且未經銀保監會批准，網路小額貸款業務不得跨省級行政區域開展網路小額貸款業務。銀保監會網站刊登的徵求意見稿還要求，經營網路小額貸款業務的小額貸款公司通過發行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的四倍；通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的餘額不得超過其淨資產的一倍。徵求意見稿並明確了經營網路小額貸款業務在註冊資本、控股股東、互聯網平台等方面應符合的條件。其中，要求小額貸款公司註冊資本不低於人民幣（下同）10億元，且為一次性實繳貨幣資本；跨省經營的小貸公司註冊資本不低於50億元，且為一次性實繳貨幣資本。而且，小貸公司對自然人的單戶網路小額貸款餘額原則上不得超過30萬元，不得超過其最近三年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額最高限額；對法人或其他組織及其關聯方的單戶小貸餘額原則上不得超過100萬元。小貸公司還需要與借款人明確約定貸款用途，不得用於從事債券、股票、金融衍生品、資產管理產品等投資，購房及償還住房抵押貸款等用途。就在中國金融科技巨頭--螞蟻集團即將A+H上市前夕，人行、銀保監會、證監會、國家外匯管理局2日對螞蟻集團實際控制人馬雲、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監管約談。人行旗下金融時報官方公眾號周六晚間轉載學者文章稱，有些BigTech公司設立之初不需要接受審慎監管，但後來變相吸收公眾存款，比如螞蟻集團，拿到了很多的金融業務牌照，可以進行與銀行類似的存貸款業務，就需要進行審慎監管。(工商 )

馬國女大生遇害男竟PO文到大學埋伏「犯案」警方偵查逮人

馬來西亞女大生在學校附近遭梁姓凶嫌擄殺害，不少學生人心惶惶，一名男子卻在新聞留言處寫下「強暴殺鼠....我等下去大學附近埋伏」字眼，該校大學生看到留言後，截圖告知校安中心，並已向歸仁分局報案，警方證實已掌握男子身分，北上逮人。這篇留言在《Dcard》造成討論，原PO在《Dcard》敘述，她看到新聞底下網友留言很害怕，男友先是通知校安中心，並前往大潭派出所，已由教官代為報案，歸仁分局獲報後，已經掌握留言說要埋伏的男子身分。歸仁警方指出，昨晚7點20分接獲該大學教官告知後，7點29分隨即上網搜索，鎖定、辨識網友身份，並完成校方正式報案程序後，啟動偵辦。長榮大學校安中心也緊急通報，有民眾利用網路平台留言，表示想對學生不利的人身攻擊內容，請同學近期留意周遭人物，個人行動務必不要單獨，請結伴而行；也提醒盡量不要夜間活動，或前往陰暗處。由於才剛發生馬國女大生命案，事件仍持續延燒中，不少網友看到竟有人留言埋伏威脅學生安全，都感到非常氣憤，「不論他是不是開玩笑，這件事大家都難過真正恐慌的一定是學生及必須走那條路或是住在那就附近的人」。

拜登完蛋了？BBC曝川普接班人「比川普更川普」

美國總統大選戰況激烈，總統川普的長子小川普（Donald Trump Jr.）多次在公開場合用「驚人之語」攻擊父親對手拜登；10月31日小川普更聲稱，美國新冠肺炎確診人數破900萬人「真的沒什麼」，掀起政壇風暴。小川普一連串表現，也讓過去預言他將成為「比川普更川普」的「川普接班人」報導再度廣傳，美國學者在報導中更直言，小川普的政治事業將能相當成功，若進攻國會也必然輕鬆當選，而其志向恐「不止於此」。日前小川普接受《福斯新聞》專訪表示，當他查看美國疾病管制與預防中心確診數據時，發現「為什麼他們不討論死亡數呢」，「那是因為那數字『真的沒什麼』，因為我們已經控制了死亡人數，我們也知道要如何控制，他們（指CDC）已有療法可以處理疫情」。此說引發軒然大波。這已經不是小川普第一次發言惹議。過去他曾為力挺父親，痛批拜登的政策只會阻礙經濟復甦，更形容他是「潛伏半世紀的尼斯湖水怪」，會將國民的錢放到「沼澤」，也曾不客氣大罵拜登的兒子杭特（Hunter Biden）是「政治史上最不道德的人」；他也為護航父親，大讚其經濟政策像給經濟注入「火箭燃料」。小川普「驚人金句」屢出，讓他不僅躍升全球關注焦點，更成川普的「超級吸票機」，過去對小川普的報導也再度瘋傳網路。根據英國媒體《BBC》報導，共和黨全國代表大會後小川普成為全美國焦點，因為他對拜登的攻擊語言既有創意又極具煽動力，能成功帶動整個場子的氣氛，卻也讓反對者批評其發言根本只是「火上澆油」。共和黨競選策略顧問邦讓（Ron Bonjean）指出，川普支持者大多住在郊區、熱衷狩獵，小川普的形象、風格與比父親「更保守」的主張深得他們的心，像是支持廢除政府對槍械滅聲器的管制，以及與支持美、墨邊界築牆的團體We Build The Wall密切交流等。對於這些草根性十足的族群而言，小川普就像是一個「歌星」。霍夫斯特拉大學學者利維（Lawrence Levy）直言，身為長子的小川普將自己視為川普財產、事業與政治的繼承人，一旦他的父親選戰有多成功，他自己未來的發展也將有多大空間；他對父親的選情效益也間接證明了他的能力，日後他也可能扮演家族領導人物。利維更坦言，日後小川普若參選國會，憑藉他在共和黨鐵票州的受歡迎程度，他將會非常成功的當選。然而，利維卻也埋下伏筆，表示他認為小川普的志向並不止於此。文章來源：《BBC》原文(中時新聞網)

拜登完蛋了？BBC曝川普接班人「比川普更川普」

最準章魚里在這「搖擺州」！川普若勝美國民調機構全打包

美國總統大選11月3日正式投票，全球各國高度關注，台灣智庫執行委員賴怡忠表示，現在這場選戰熱到連美國章魚哥預測誰當選都成為新聞話題，但就他來看，俄亥俄州由於選民和政黨傾向結構比例，是他較信任的美國章魚哥，如果川普真的拿下俄亥俄州，美國所有民調機構都要打包回家了。賴怡忠在政論節目《辣新聞》上表示，現在雖然外界都在報導美大選的美國章魚哥在哪，但是依過去的經驗法則，俄亥俄州的預測是他較相信的章魚哥。現在民調趨勢皆是拜登大幅領先川普，但如果最終美國選舉結果是川普贏了，那麼未來所有美國民調機構都要打包回去了。賴怡忠觀察到，台灣民眾關注美國選舉的程度比自家選舉還關心，已經搞到每個人要怒目相向的程度，且美國人都還沒有投票，台灣又沒有投票權，竟然在那邊為美國選舉吵來吵去。賴怡忠表示，當然台灣人民會如此關心美國選舉，是因為川普任期，台美關係有大躍進的發展，因此會擔憂如果拜登上台，以其過往親中的態度，台美關係恐會倒退。賴直言，駐美代表蕭美琴和民主黨有很深厚的關係，就算真的是拜登上台，台美還是會維持友好局勢，台灣民眾不用過於擔憂。號稱美國章魚里的「俄亥俄州」，其東北地方的住民支持民主黨，但南部的選民支持共和黨，所以俄亥俄州的選民結構跟美國幾乎一模一樣。在過去60年，從1960年以來，有93.5%的美國總統候選人得到俄亥俄州，就定能當選總統，所以俄亥俄州稱為「美國章魚里」。 (中時新聞網)

人民幣小漲中間價三連升升93點

人民幣中間價連升3天，升至逾一周高。在岸價、離岸價小幅上漲。人民幣兌美元中間價3日報6.6957，較上日6.7050，升93點，升幅0.14％。中間價較上日下午4時30收報6.7001，升44點；較上日晚上11時30分收報6.6915，跌42點。在岸價3日上午9：51報6.6856，升54點，升幅0.0807％。離岸價報6.6823，升51點，升幅0.0764％。(工商 )

房市急漲警訊台南高雄慎防價量背離

台鐵松山台北站施工中 2天8列車晚約5分鐘

台鐵局今日公告，為辦理「鐵路行車安全改善六年計畫」中性區間導電軌切換施工作業，10日跨11日及12日跨13日，松山站與台北站間單線運轉，2天共影響8列次，每班延誤約5至6分鐘。台鐵局公布10日跨11日、12日跨13日受影響行車資訊，對號列車：251次松山-台北自強號、152次台北-松山自強號、447次松山-台北間普悠瑪；區間車：2264次台北-松山。

馬雲遭人行4部門約談掀起新舊金融辯論

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